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薪酬待遇： 基礎(chǔ)工資+項(xiàng)目提成+達(dá)成獎(jiǎng)金+項(xiàng)目業(yè)績超額獎(jiǎng)金 商業(yè)五險(xiǎn)，入職既繳納商業(yè)意外險(xiǎn)，轉(zhuǎn)正后繳納商業(yè)五險(xiǎn)一金 上班時(shí)間：早8:30-17:30，周末雙休，法定假日正常休息 公司提供客戶資源。 財(cái)富管理師的職位職責(zé)主要包括： 1. 財(cái)務(wù)分析與需求評估 財(cái)務(wù)狀況診斷：通過分析客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、儲蓄和投資等，全面了解其財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。 目標(biāo)設(shè)定：與客戶溝通明確財(cái)務(wù)目標(biāo)（如購房、子女教育、退休規(guī)劃、財(cái)富傳承等），并根據(jù)時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)偏好等制定優(yōu)先級。 風(fēng)險(xiǎn)評估：評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好及生命周期階段，為后續(xù)規(guī)劃提供依據(jù)。 2. 資產(chǎn)配置與投資管理 投資策略制定：根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)多元化的資產(chǎn)配置方案（如股票、債券、基金、另類投資等），平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。 投資組合管理：動(dòng)態(tài)調(diào)整投資組合，跟蹤市場變化，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以實(shí)現(xiàn)收益最大化。 產(chǎn)品篩選：推薦合適的金融產(chǎn)品（如信托、保險(xiǎn)、私募基金等），并評估其合規(guī)性和適配性。 3. 稅務(wù)籌劃 稅務(wù)優(yōu)化：結(jié)合稅法政策，規(guī)劃合法節(jié)稅方案（如利用稅收遞延工具、合理分配收入等），降低客戶稅負(fù)。 跨境稅務(wù)規(guī)劃：針對跨境資產(chǎn)或跨國收入客戶，提供國際稅務(wù)合規(guī)建議。 4. 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)識別：分析客戶可能面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（如疾病、意外、財(cái)產(chǎn)損失等）。 保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)**：配置人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，對沖潛在風(fēng)險(xiǎn)，保障財(cái)務(wù)安全。 5. 退休與養(yǎng)老規(guī)劃 養(yǎng)老金測算：根據(jù)客戶年齡、收入、預(yù)期壽命等，估算退休后的資金需求。 養(yǎng)老金儲備策略：通過年金、長期儲蓄計(jì)劃、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等方式，確保退休后的生活質(zhì)量。 6. 財(cái)富傳承與遺產(chǎn)規(guī)劃 家族財(cái)富傳承： 設(shè)計(jì)遺囑、家族信托、保險(xiǎn)金信托等工具，確保資產(chǎn)順利傳承并減少遺產(chǎn)糾紛。 稅務(wù)安排：優(yōu)化遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅等稅務(wù)成本，合法保護(hù)家族財(cái)富。 7. 法律與合規(guī)服務(wù) 合規(guī)咨詢：確?？蛻舻呢?cái)務(wù)行為符合法律法規(guī)（如反洗錢、跨境資產(chǎn)申報(bào)等）。 法律工具運(yùn)用：協(xié)助設(shè)立信托、基金會(huì)等法律架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離或隱私保護(hù)。 8. 客戶關(guān)系維護(hù) 定期復(fù)盤：跟蹤客戶財(cái)務(wù)進(jìn)展，定期調(diào)整規(guī)劃方案以應(yīng)對人生階段變化或市場波動(dòng)。 教育與溝通：向客戶普及財(cái)務(wù)知識，幫助其理解復(fù)雜的金融工具和市場風(fēng)險(xiǎn)。 9. 市場研究與專業(yè)提升 跟蹤經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)：分析宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)趨勢及政策變化，為投資決策提供依據(jù)。 **持續(xù)學(xué)習(xí)**：考取專業(yè)資格（如CFP、CFA、CPA、RFP等），保持對金融產(chǎn)品和法規(guī)的更新。 財(cái)富規(guī)劃師的角色不僅是“財(cái)務(wù)醫(yī)生”，更是客戶長期財(cái)富健康的守護(hù)者，需通過定制化服務(wù)幫助客戶應(yīng)對不確定性，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值與代際傳承。